401(k)-calculator
Voer je Amerikaanse salaris, bijdragepercentage, werkgeversmatch en verwacht rendement in. De calculator projecteert dan waar je 401(k) na het gekozen aantal jaren kan staan. Hij splitst je eigen bijdragen, de werkgeversmatch en beleggingsgroei uit, en bouwt een tabel per jaar zodat je ziet hoe samengestelde groei laat in de looptijd versnelt.
Zo projecteer je je 401(k)
-
1
Voer jaarsalaris en bijdrage in
Typ je brutosalaris en het percentage daarvan dat je elke betaalperiode naar de 401(k) laat gaan.
-
2
Voeg de werkgeversmatch toe
De meeste regelingen matchen een percentage van je bijdrage tot een maximum (bijvoorbeeld 100% match tot 5% van het salaris). Vul beide velden in.
-
3
Stel verwacht rendement en loonsverhogingen in
Kies een jaarlijks rendement en een jaarlijks verhogingspercentage, zodat het bijdragebedrag in dollars meegroeit met je salaris. Gebruik een rendement na inflatie als je de uitkomst in koopkracht van vandaag wilt zien.
-
4
Lees eindsaldo en jaartabel
De kaarten splitsen het eindsaldo in eigen bijdragen, match en beleggingsgroei. De tabel toont het doorlopende saldo voor elk jaar tot aan pensioen.
401(k)-bijdragelimieten en matching in 2026
De IRS stelt jaarlijks een limiet vast voor elective deferrals. Voor 2026 is dat 24.500 USD voor werknemers onder de 50, met een extra catch-up bijdrage van 8.000 USD vanaf 50 jaar. Onder SECURE 2.0 kan voor werknemers die in het kalenderjaar 60, 61, 62 of 63 worden een hogere catch-up van 11.250 USD gelden als de regeling dat toestaat. Dat zijn alleen je eigen bijdragen; de werkgeversmatch komt daarbovenop en valt onder een aparte gecombineerde limiet van 72.000 USD vóór catch-up bijdragen.
| Onderdeel | Limiet 2026 | Opmerkingen |
|---|---|---|
| Elective deferral werknemer | 24.500 USD | Pre-tax en Roth samen |
| Catch-up bijdrage (50+) | 8.000 USD | 11.250 USD voor 60-63 jaar als de regeling het toestaat |
| Totale toevoegingen (werknemer + werkgever) | 72.000 USD | Werknemer + werkgever + after-tax bijdragen |
| Salarisplafond | 360.000 USD | Salaris boven dit bedrag telt niet mee voor matching |
Een typische matchstructuur
Het meest voorkomende patroon is een match van “100% tot 3%, 50% over de volgende 2%”. Die komt uit op maximaal 4% van het salaris als je zelf minstens 5% bijdraagt. Draag je minder dan 5% bij, dan laat je gratis geld liggen. Bij een salaris van $70,000 kan dat oplopen tot $2,800 per jaar aan niet-benutte werkgeversbijdragen.
Waarom de groeikolom laat in de projectie domineert
Samengestelde groei is exponentieel. Bij een reeel rendement van 7% verdubbelt het saldo ongeveer elke 10.3 jaar (regel van 72: 72 / 7 = 10.3). Iemand van 25 die 40 jaar bijdraagt, ziet dat beleggingsgroei 70 tot 80% van het eindsaldo vormt; iemand van 45 met een horizon van 20 jaar zit eerder rond 40%. De jaar-op-jaar tabel maakt dat duidelijk.
Traditional versus Roth 401(k)
Deze calculator projecteert het brutosaldo. Of je inkomstenbelasting betaalt bij opname (traditional) of na belasting bijdraagt en belastingvrij opneemt (Roth), verandert het besteedbare bedrag maar niet de projectie die hier wordt getoond. Vanaf 2026 moeten sommige hoger betaalde werknemers catch-up bijdragen als Roth doen als hun regeling Roth-bijdragen aanbiedt.
Veelgestelde vragen
Deel de IRS-limiet voor elective deferrals door je salaris. Bij een salaris van 100.000 USD in 2026 is de grens 24,5% van je loon; bij 150.000 USD daalt dat naar 16,33%. De calculator past geen automatische limiet toe, dus stel het percentage zo in dat je bijdragebedrag onder de limiet blijft.
Een reeel rendement van 7% (na inflatie) is het langjarig gemiddelde voor een gespreide Amerikaanse aandelenportefeuille. Gebruik 5 tot 6% voor gebalanceerde 60/40-portefeuilles en 3 tot 4% voor conservatieve target-date fondsen dicht bij pensioen.
Omdat de match is begrensd als percentage van het salaris. Als je al meer bijdraagt dan het matchplafond, verhoogt een hogere eigen bijdrage wel je eigen kolom maar niet de werkgeverskolom.
Nee. Hij gaat ervan uit dat alle werkgeversmatch-dollars van jou zijn. Heeft je regeling een oplopend vestingschema en vertrek je voordat dat volledig is, trek dan het niet-gevestigde deel af van de matchkolom.
Toekomstige nominale dollars, met het rendement dat je hebt ingevoerd. Wil je het saldo in koopkracht van vandaag zien, gebruik dan een rendement na inflatie (bijvoorbeeld 4.5% in plaats van 7.5%).
Gerelateerde tools
ABV-calculator
Vul begin-SG (OG) en eind-SG (FG) in en bereken ABV, ABW, schijnbare vergisting en calorieën per 355 ml.
Versnellingscalculator
Bereken gemiddelde versnelling uit beginsnelheid, eindsnelheid en tijd. Toon het resultaat in m/s², equivalente g-kracht en snelheidsverandering.
Leeftijdscalculator
Bereken exacte leeftijd in jaren, maanden en dagen vanaf een geboortedatum, plus totaal aantal dagen, uren en countdown naar de volgende verjaardag.
BMI-calculator
Bereken de body mass index uit lengte en gewicht. Toont WHO-categorie, gezond gewichtsbereik en beperkingen van BMI.
BMR-calculator
Schat je basale metabolisme, de calorieën die je in volledige rust verbruikt, met de Mifflin-St Jeor-formule.
Caloriecalculator
Schat je dagelijkse caloriebehoefte voor je doel met Mifflin-St Jeor BMR en activiteitsfactoren. Inclusief tekort- en surplusdoelen.