Softonic

Annuïteitencalculator

Stap 1 / 4 Betaling per periode
Volgende

Een annuïteit is een reeks vaste betalingen in de tijd, ofwel aan jou betaald (pensioeninkomen) of door jou betaald (leningaflossing, hypotheek). Voer het eenmalige startbedrag in (het kapitaal), de jaarlijkse rente, de looptijd in jaren en hoe vaak er betaald wordt; de calculator geeft de betaling per periode, het totaal betaalde bedrag over de looptijd en de totale rente terug. Dit is de standaard aflossingsberekening, gebruikt voor leningen en om spaargeld om te zetten in pensioeninkomen.

De annuïteitencalculator gebruiken

  1. 1

    Voer het kapitaal in

    Het eenmalige startbedrag: het bedrag dat je leent of het spaargeld dat je omzet in inkomen. De tool berekent de betaling die het gedurende de looptijd aflost.

  2. 2

    Stel de jaarlijkse rente in

    Voer je jaarrente of verwachte jaarlijkse rendement in. De tool rekent die via de betalingsfrequentie om naar de periodieke rente: 6% per jaar met maandelijkse betalingen wordt 0,5% per periode.

  3. 3

    Kies looptijd en frequentie

    Het aantal jaren en hoe vaak er betaald wordt: maandelijks, per kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks. 20 jaar maandelijks = 240 betalingen.

  4. 4

    Lees de resultaten

    De betaling per periode, het totaal betaalde bedrag over de looptijd en de totale rente. De betaling blijft elke periode gelijk; alleen de verdeling tussen rente en kapitaal verandert.

De kernformule

De calculator lost de standaard aflossingsformule op voor de betaling:

PMT = PV × [r / (1 - (1 + r)^-n)]

Waarbij:

  • PMT = betaling per periode
  • PV = kapitaal (het eenmalige bedrag vandaag)
  • r = periodieke rente (jaarrente / betalingen per jaar)
  • n = aantal betalingen

Elke betaling dekt de rente van de periode plus een deel van het kapitaal, zodat het saldo aan het einde van de looptijd precies nul is.

Veelvoorkomende annuïteitstypen

Type Structuur Typisch gebruik
Directe annuïteit Forfaitair bedrag nu → betalingen starten volgende periode Pensioeninkomen
Uitgestelde annuïteit Inleg bouwt op → betalingen later Fiscaal voordelig sparen
Vaste annuïteit Gegarandeerde rente, gegarandeerde betalingen Conservatief inkomen
Variabele annuïteit Rente gekoppeld aan subrekeningen (aandelen-, obligatiefondsen) Groei + langlevenbescherming
Levenslange annuïteit Betaalt tot overlijden Langlevenverzekering
Periodezeker Betaalt een vast aantal jaren Overbrugging naar de AOW

Voorbeeld van een betaling

Zou je € 200.000 lenen tegen 6% per jaar voor 30 jaar met maandelijkse betalingen?

PMT = 200.000 × [0,005 / (1 - (1,005)^-360)] = € 1.199,10

Over 360 betalingen komt dat neer op in totaal ongeveer € 431.676, waarvan € 231.676 rente. Verhoog de rente naar 9% en de betaling stijgt naar € 1.609,25, met in totaal ongeveer € 579.328 betaald en € 379.328 rente.

Annuïteitskosten om op te letten

Commerciële annuïteitsproducten (vooral variabele annuïteiten) hebben:

  • Sterfte- en kostenopslag (1-1,5% per jaar)
  • Administratieve kosten (€ 25-50/jaar)
  • Afkoopboete bij vroege uitkering (5-10%, aflopend naar 0 over 5-10 jaar)
  • Kostenratio’s van subrekeningen (0,5-2% op variabele rekeningen)

Tel dit op en een variabele annuïteit kan 2,5-4% jaarlijkse rem hebben, wat een goedkoop indexfonds niet heeft.

Veelgestelde vragen

Mechanisch lijken ze sterk op elkaar, beide betalen een stroom in de tijd. Pensioenen worden door werkgevers aangeboden en meestal niet individueel geprijsd; commerciele annuïteiten koop je bij een verzekeraar met een forfaitair bedrag waarover jij beschikt. Beide kunnen “levenslang” zijn (betaalt tot overlijden) of “periodezeker” (betaalt voor een vaste termijn).

Het is een vorm van langlevenverzekering, geen investering in de groeizin. De IRR op een vaste annuïteit is meestal 2-4%, lager dan wat aandelenmarkten historisch opleveren. De waarde zit in voorspelbaarheid en bescherming door levenslange betalingen, niet in opwaarts potentieel.

De calculator gebruikt de aflossingsformule: betaling = kapitaal × periodieke rente / (1 - (1 + periodieke rente)^-n). Elke betaling dekt de rente van die periode plus een deel van het kapitaal, zodat het saldo aan het einde van de looptijd nul is. Het betalingsbedrag blijft elke periode gelijk.

Vaste annuïteiten betalen hetzelfde eurobedrag ongeacht inflatie, waardoor koopkracht over een horizon van 20-30 jaar afneemt. Inflatiegeindexeerde (COLA) annuïteiten bestaan, maar starten met 20-30% lagere eerste betalingen om de kosten van de COLA-rider te dekken.

Gerelateerde tools

Baby percentiel berekenen

Voer de leeftijd, het geslacht en het gewicht van je baby in om een benaderende gewichtspercentielband en het referentiebereik voor die leeftijd te zien, vanaf de geboorte tot 24 maanden.

Riemlengtecalculator

Bereken de exacte steek-, referentie- of effectieve lengte, of de hartafstand, uit twee referentiediameters van de poelies.

Kilometers naar mijlen omrekenen

Reken kilometers om naar landmijlen met de exacte factor 0,621371. Handig voor hardloopsplits, reizen naar de VS of het VK en geïmporteerde navigatiegegevens.

RAID-calculator

Vergelijk de capaciteit van RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50 en 60. Bereken gemengde schijven, parity-spans, hot spares, TB tegenover TiB en gemiddelde schijfkosten.

A1C-calculator

Zet HbA1c om tussen NGSP % en IFCC mmol/mol, bereken eAG in mg/dL of mmol/L of schat A1C op basis van eAG, met veiligheidsgerichte uitleg.

Mijlen naar kilometers omrekenen

Reken mijlen om naar kilometers met de exacte factor 1 mi = 1,609344 km. Inclusief referentietabel en snelle hoofdrekentips.