Softonic

APR-calculator

Stap 1 / 4 APR

APR (Annual Percentage Rate, werkelijke jaarrente) is de werkelijke kostprijs van een lening inclusief vergoedingen, uitgedrukt als jaarlijks percentage. Anders dan de geoffreerde rente neemt APR de afsluitprovisie, kortingspunten en verplichte afsluitkosten mee. Daarom kunnen twee leningen die op “6.0%” worden geoffreerd verschillende APR-waarden hebben — en daarom verplicht Regulation Z (Truth in Lending) in de VS kredietverstrekkers om dit te melden.

APR berekenen

  1. 1

    Voer leenbedrag en looptijd in

    Geleende hoofdsom en totaal aantal maanden. $200,000 over 360 maanden is een typisch Amerikaans hypotheekvoorbeeld.

  2. 2

    Voer de nominale rente in

    De rente die op het leningdocument staat. Wordt gebruikt om de standaard maandbetaling te berekenen.

  3. 3

    Tel kosten vooraf op

    Afsluitprovisie, kortingspunten (1 punt = 1% van de hoofdsom) en verplichte afsluitkosten (taxatie, eigendomskosten die door de kredietverstrekker worden vereist).

  4. 4

    Lees de APR

    De APR is de rente die, toegepast op het *netto* leenbedrag (hoofdsom minus kosten), dezelfde maandbetaling oplevert. Hij is altijd gelijk aan of hoger dan de nominale rente.

APR versus nominale rente — een uitgewerkt voorbeeld

$200,000 hypotheek, 30 jaar, 6.00% nominale rente:

  • Maandbetaling: $1,199.10
  • Totale rente over de looptijd: $231,677

Voeg nu $4,000 aan kosten van de kredietverstrekker toe. De lener ontvangt netto $196,000 maar betaalt nog steeds $1,199.10 per maand op een nominale $200,000. De APR is de rente waarbij $196,000 amortiseert naar dezelfde maandbetaling — ongeveer 6.17%.

Dus een “6.00%” lening met $4,000 kosten is in vergelijkbare termen eigenlijk een lening van 6.17%. Als een andere kredietverstrekker 6.10% zonder kosten biedt, is dat ondanks de hogere nominale rente de goedkopere lening.

Wat zit in APR (VS)

Vereist door Regulation Z:

  • Afsluitprovisie / verwerkingskosten
  • Kortingspunten
  • Kosten van de hypotheekbemiddelaar
  • Vooraf betaalde PMI-premie
  • Vooruitbetaalde rente (rente over losse dagen)

Uitgesloten:

  • Taxatie (als niet door de kredietverstrekker vereist)
  • Eigendomsonderzoek en -verzekering (als de lener de aanbieder mag kiezen)
  • Registratiekosten
  • Onroerendgoedbelasting en opstalverzekering (depotkosten)

Verschillende kredietverstrekkers nemen net iets andere zaken wel en niet mee; daarom publiceert de CFPB (het Amerikaanse Bureau voor Financiële Consumentenbescherming) een standaard TRID-afsluitdocument om een eerlijke vergelijking af te dwingen.

APR versus APY

Maatstaf Betekenis Gebruikt voor
APR Eenvoudige jaarrente zonder samengestelde rente Leningen, krediet
APY Effectieve jaarrente met samengestelde rente Spaargeld, termijndeposito’s

Op een spaarrekening is APY altijd hoger dan de nominale rente omdat rente-op-rente werkt. Bij leningen wordt APR gebruikt omdat de meeste leningen op een vaste maandbetaling amortiseren en samengestelde rente impliciet is.

Wanneer APR kosten onderschat

APR gaat ervan uit dat je de lening tot het einde van de looptijd houdt. Als je in jaar 3 van een 30-jarige hypotheek verkoopt of herfinanciert, heb je de volledige $4,000 kosten betaald maar slechts 3 jaar van het renteverschil benut — je effectieve rente is veel hoger. Korte verwachte aanhoudperiode? Vergelijk de totale kosten over die horizon, niet de APR.

Veelgestelde vragen

Ja of gelijk. Als er kosten zijn, geldt APR > nominale rente. Als de lening echt kostenvrij is (zeldzaam bij hypotheken, gebruikelijk bij sommige persoonlijke leningen), is APR gelijk aan de nominale rente.

Omdat ze verschillende kostenstructuren hebben. Een kredietverstrekker die 6.0% met $5,000 kosten aanbiedt, heeft een hogere APR dan een die 6.0% met $2,000 kosten aanbiedt, ook al is de geadverteerde rente identiek.

APR bevat de vooraf betaalde hypotheekverzekeringspremie, maar niet de lopende maandelijkse PMI, en bevat opstalverzekering helemaal niet (dat zijn depotkosten, geen leningkosten). Je maandbetaling kan veel groter zijn dan de APR doet vermoeden.

APR voor leningen die je tot het einde van de looptijd wilt aanhouden. Totale afsluitkosten plus maandbetaling voor leningen die je binnen 3-5 jaar mogelijk herfinanciert of vervroegd aflost.

Gerelateerde tools

BMI-calculator

Bereken de body mass index uit lengte en gewicht. Toont WHO-categorie, gezond gewichtsbereik en beperkingen van BMI.

Macrocalculator

Zet een dagelijks caloriedoel en macropercentages om naar grammen eiwit, koolhydraten en vet. Bekijk gebalanceerde, eiwitrijke, spieropbouw- en koolhydraatarme verdelingen.

Afgeleidecalculator voor polynomen

Differentieer polynomen zoals 3x^3 + 2x^2 - 5x + 7 en zie hoe constanten, coëfficiënten en machten f'(x) worden.

Standaardafwijking berekenen

Bereken gemiddelde, variantie en standaardafwijking voor elke dataset, als steekproef n−1 of als populatie n. Inclusief variatiecoëfficiënt en z-scores.

Spaarcalculator

Bereken de toekomstige waarde van je spaargeld met een beginsaldo, periodieke inleg, jaarrente en gekozen looptijd, met maandelijkse, jaarlijkse of aangepaste rente-op-rente.

Afsluitkostencalculator

Schat afsluitkosten bij aankoop of herfinanciering van een woning in de VS: kosten geldverstrekker, title insurance, taxatie, inspectie, registratie, vooruitbetaalde belastingen, HOA en overige posten.