ARM-hypotheekcalculator
Een hypotheek met variabele rente (ARM) zet een lage rente vast voor een introductieperiode, typisch 5/1-, 7/1- of 10/1-structuren, en herziet die daarna elk jaar naar een marktrente. Deze calculator toont twee getallen die ertoe doen: wat je betaalt tijdens de vaste jaren, en wat je zou betalen als de rente bij de eerste aanpassing naar je stresstest-aanname springt. Het verschil daartussen is het ARM-risico in dollars.
Een ARM modelleren
-
1
Voer leenbedrag en looptijd in
Meestal de volledige hoofdsom na aanbetaling, geamortiseerd over 30 jaar.
-
2
Stel introductierente en vaste periode in
De lokrente (bijv. 5,5%) die geldt tijdens de vaste jaren (5, 7 of 10).
-
3
Stel een aangepaste stresstest-rente in
Gebruik de huidige indexrente plus de marge, of het levenslange rentemaximum: wat je ook wilt zien.
-
4
Lees beide maandlasten en het saldo bij de herziening
De calculator amortiseert de introductieperiode en amortiseert daarna het resterende saldo opnieuw tegen de nieuwe rente over de resterende looptijd.
Een ARM-offerte lezen
ARM-producten worden geschreven als introductieperiode / aanpassingsfrequentie. Een 5/1 ARM staat 5 jaar vast en past daarna elk jaar aan. Een 7/6 ARM staat 7 jaar vast en past daarna elke 6 maanden aan (nu standaard onder SOFR-indexen).
| Product | Vaste jaren | Past aan elke | Typisch gebruik |
|---|---|---|---|
| 5/1 ARM | 5 | 1 jaar | Kopers die binnen 5 jaar willen verkopen of herfinancieren |
| 7/1 ARM | 7 | 1 jaar | Idem, langere aanloop |
| 10/1 ARM | 10 | 1 jaar | Lange introductie, kleinere korting dan een 30-jaar vaste rente |
| 5/6 ARM | 5 | 6 maanden | Moderne SOFR-geindexeerde leningen |
Rentemaxima
De meeste ARM’s hebben een maximumstructuur geschreven als eerste/periodiek/levenslang, bijv. 2/2/5. Dat betekent:
- Maximaal 2% sprong bij de eerste herziening
- Maximaal 2% sprong bij elke latere herziening
- Maximaal 5% boven de startrente, ooit
Vul het levenslange rentemaximum in het veld voor aangepaste rente in om de maandlast in het slechtste geval te zien.
De echte vraag
De ARM is alleen goedkoper dan een vaste lening in de maanden dat je hem tegen de introductierente houdt. Als rentes vlak blijven of dalen wanneer je vaste periode eindigt, win je. Als ze zijn gestegen, kan de schok in je maandlast hard zijn. Bereken altijd het break-evenpunt voordat je tekent.
Veelgestelde vragen
Nieuwe ARM’s in de VS zijn geindexeerd op het 30-daags gemiddelde SOFR (Secured Overnight Financing Rate), gepubliceerd door de Federal Reserve Bank of New York. ARM’s die op LIBOR waren geindexeerd, zijn in 2023 uitgefaseerd.
Herzieningsrente = indexrente + marge, onder voorbehoud van de rentemaxima in je leningsovereenkomst. De marge staat vast voor de looptijd van de lening (meestal 2,25% tot 3,00%); de indexrente beweegt mee met de markt.
Ja, na elke aanpassing wordt het resterende saldo uitgesmeerd over de resterende looptijd tegen de nieuwe rente, zodat de maandlasten veranderen maar de lening nog steeds volgens schema wordt afgelost.
Wanneer de korting op de introductierente maal de maanden dat je de lening werkelijk aanhoudt groter is dan de kosten van eventuele rentestijgingen daarna. Bij een aanhoudperiode van 5 jaar met 1% korting wint een ARM bijna altijd.
Gerelateerde tools
Baby percentiel berekenen
Controleer het percentiel voor gewicht, lengte en hoofdomtrek van een baby aan de hand van WHO-groeistandaarden vanaf geboorte tot 24 maanden.
Kilometers naar mijlen omrekenen
Reken kilometers om naar landmijlen met de exacte factor 0,621371. Handig voor hardloopsplits, reizen naar de VS of het VK en geïmporteerde navigatiegegevens.
A1C-calculator
Zet HbA1c om tussen NGSP % en IFCC mmol/mol, bereken eAG in mg/dL of mmol/L of schat A1C op basis van eAG, met veiligheidsgerichte uitleg.
Oppervlakteconverter
Converteer tussen elke gangbare oppervlakteeenheid: m², ft², yd², km², mi², acres, hectares, ares. Met precieze factoren en snelle referentiewaarden.
Mijlen naar kilometers omrekenen
Reken mijlen om naar kilometers met de exacte factor 1 mi = 1,609344 km. Inclusief referentietabel en snelle hoofdrekentips.
Inches naar feet converter
Zet inches direct om naar decimale feet en yards. Handig voor bouw, klussen, ramingen en spreadsheets met imperiale maten.