Kredietbenuttingcalculator
De kredietutilisatie – het percentage van uw draaiende krediet dat u gebruikt – is de op twee na belangrijkste factor in een FICO-score, na de betalingsgeschiedenis. De beoordelingsmodellen kijken zowel naar het gebruik per kaart als naar het totale gebruik, en beide zijn belangrijk. Met deze calculator kunt u het saldo en de limiet van elke kaart invoeren, het individuele en het samengestelde gebruik zien, en berekenen hoeveel u moet afbetalen om een doelpercentage te bereiken, zoals 30%, 10% of nul.
Hoe berekent u de benutting?
-
1
Voer elke kaart in
Balans en kredietlimiet voor elke open draaiende rekening. Voeg zo veel rijen toe als nodig.
-
2
Zie per kaart en totaal
De verhouding van elke kaart en uw totale verhouding (totale saldi / totale limieten). Beide worden beoordeeld.
-
3
Kies een doel
30% (veilig), 10% (optimaal) of een zelfgekozen percentage. De rekenmachine toont hoeveel u in totaal moet afbetalen en welke kaarten u als eerste moet gebruiken.
-
4
Plan de aflossing
Bekijk het precieze bedrag per kaart dat nodig is om het doel te bereiken, en het verwachte bereik van het effect op de score.
Wat benutting is
benutting = huidig saldo / kredietlimiet
Berekend per kaart en als totaal. De meeste uitgevers rapporteren deze gegevens maandelijks aan de kredietinformatiebureaus op de afrekeningsdatum (niet de betalingsdatum). Het percentage op de afrekeningsdatum wordt vermeld; u kunt een saldo overdragen naar het volgende maand en toch 0% melden als u betaalt voordat de afrekening wordt gedaan.
Niveaus van impact op de score (FICO)
| Utilisatie | Impact op de score |
|---|---|
| 0% (op alle kaarten behalve één) | Optimaal |
| 1–9% | Uitstekend |
| 10–29% | Goed |
| 30–49% | Matige weerstand (-20 tot -40) |
| 50–74% | Beduidende weerstand (-40 tot -70) |
| 75–99% | Hoge weerstand (-70 tot -120) |
| 100%+ | Ernstig (-100+, met risico op vertragingstarieven) |
Per kaart versus totaal
Beiden zijn belangrijk. Een veelvoorkomend foutpatroon: iemand met drie kaarten, elk met een limiet van $10.000, heeft $9.000 op één kaart en geen geld op de andere twee. De totale gebruiksfrequentie bedraagt 30% – goed op papier – maar het gebruik per kaart bij de kaart met de hoogste limiet is wel 90%, waardoor de score aanzienlijk daalt. De beoordelingsmodellen houden ook rekening met de kaart met de hoogste limiet.
De ‘alle-nul’-val
Als alle kaarten een saldo van 0% aangeven, geven FICO-modellen de voorkeur aan een kaart met een lage balans (utilisatie tussen 1 en 9%). Het gebruik en betalen met één kaart houdt deze ‘actief’ voor scoredoeleinden. Houd geen rente bewust open: gebruik slechts één kaart met een lage balans op de rekening, en betaal vervolgens volledig vóór de aflossingsdatum.
Snelle manieren om de benutting te verbeteren
- Betalen voor de afrekeningsdatum, niet alleen voor de vervaldatum.
- Vraag om een verhoging van uw kredietlimiet op een kaart die u zelden volledig gebruikt. Een hogere limiet leidt tot minder gebruik bij dezelfde saldo.
- Verdeel de saldo’s over meerdere kaarten als één van de kaarten bijna volledig is beladen.
- Sluit oude kaarten niet af, het sluiten van kaarten vermindert de totale limiet en leidt meestal tot een hogere gebruiksniveaus.
- Open een nieuwe kaart met zorg: het krachtig trekken kost op korte termijn enkele punten, maar de extra limiet bevordert de gebruiksfrequentie op lange termijn.
Voordat een grote applicatie wordt gelanceerd
Als u een hypotheek-, autokrediet of een nieuw bankkaartdossier wilt aanvragen, streef dan naar een totale gebruiksniveau van één cijfer voor de betreffende rapportageperiode. Dit betekent dat u de openstaande schulden al 2 tot 3 weken voordat u de aanvraag indient afbetaalt, zodat het gemelde bedrag vanaf het begin laag is.
Veelgestelde vragen
Onder de 10% als u de best mogelijke score wilt; onder de 30% om merkbare schade te voorkomen. Een enkelcijferige benutting is het ideale niveau. Nul op alle kaarten is acceptabel, maar niet optimaal voor FICO: een kaart die 1–5% laat zien, scoort iets hoger.
Het wordt bijgewerkt wanneer uw emissiepartij een rapport indient bij de bureaus – meestal maandelijks op de datum van de rekening. Een betaling die vandaag wordt gedaan, heeft dus mogelijk geen effect op uw score binnen 1 tot 4 weken, afhankelijk van het cycluspatroon.
Betalingskaarten zonder vooraf ingestelde limiet worden door de meeste bureaus niet vergezeld van een gebruiksniveau. Sommige oudere Amex-kaarten tonen een hoog ‘gerapporteerde hoge balans’, wat bepaalde gebruikers even kan verwarren. Bij de moderne beoordeling van betalingskaarten zijn deze over het algemeen neutraal wat betreft hun gebruiksniveau.
Ja, omdat het de saldo laag houdt op de dag dat de afrekening wordt gedaan. De meeste uitgevers rapporteren op de datum van de afrekening; een betaling midden in de maand, gevolgd door een betaling net voor de afrekening, zorgt ervoor dat het gerapporteerde saldo laag blijft.
Gerelateerde tools
Baby percentiel berekenen
Voer de leeftijd, het geslacht en het gewicht van je baby in om een benaderende gewichtspercentielband en het referentiebereik voor die leeftijd te zien, vanaf de geboorte tot 24 maanden.
Riemlengtecalculator
Bereken de exacte steek-, referentie- of effectieve lengte, of de hartafstand, uit twee referentiediameters van de poelies.
RAID-calculator
Vergelijk de capaciteit van RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50 en 60. Bereken gemengde schijven, parity-spans, hot spares, TB tegenover TiB en gemiddelde schijfkosten.
Kilometers naar mijlen omrekenen
Reken kilometers om naar landmijlen met de exacte factor 0,621371. Handig voor hardloopsplits, reizen naar de VS of het VK en geïmporteerde navigatiegegevens.
A1C-calculator
Zet HbA1c om tussen NGSP % en IFCC mmol/mol, bereken eAG in mg/dL of mmol/L of schat A1C op basis van eAG, met veiligheidsgerichte uitleg.
Eenheden omrekenen
Reken metrische, Amerikaanse en imperiale eenheden om voor lengte, gewicht, volume, tijd, snelheid en oppervlakte in een eenvoudige tool.