HELOC-calculator
In dit tabblad is geen opgeslagen schatting gevonden
Ga terug naar stap 1 om de woning- en schuldgegevens in te voeren. Ontbrekende of verlopen waarden worden nooit door verzonnen bedragen vervangen.
Terug naar invoerWoningwaarde
Gebruik een realistische huidige marktwaarde, niet de oorspronkelijke aankoopprijs. De kredietverstrekker kan een eigen taxatie eisen.
Een HELOC is een door de woning gedekte doorlopende kredietlijn, vooral gebruikelijk in de Verenigde Staten. Vul een realistische woningwaarde, het actuele aflosbedrag van de eerste hypotheek, alle overige schulden met de woning als zekerheid en een plannings-CLTV in. De uitkomst is bruto ruimte vóór taxatie, kosten, krediet- en inkomenstoets en woningregels, geen goedkeuring of leningaanbod.
Zo schat je HELOC-ruimte
-
1
Vul een actuele woningwaarde in
Gebruik een recente taxatie, makelaarsinschatting of marktwaarde, niet de oorspronkelijke aankoopprijs.
-
2
Tel alle bestaande gedekte saldi mee
Tel het aflosbedrag van de eerste hypotheek, woningleningen, een bestaand HELOC-saldo en andere door de woning gedekte lasten bij elkaar op.
-
3
Stel de CLTV-limiet van de kredietverstrekker in
Gebruik zo mogelijk de grens van de kredietverstrekker. 80%, 85% en 90% zijn planningsscenario’s, geen algemene acceptatienormen.
-
4
Bekijk de beschikbare kredietscenario’s
Vergelijk de geschatte bruto ruimte en voorbeeldopnames met de informatie van de kredietverstrekker; de calculator berekent geen betalingen, rente of kosten.
HELOC-ruimte in cijfers
Een HELOC is een doorlopend krediet, geen lening die in één keer wordt uitgekeerd. Je hebt een goedgekeurd plafond (het “lijnbedrag”) en kunt tijdens de opnameperiode opnemen, aflossen en opnieuw opnemen.
Formule voor het lijnbedrag
Geschatte bruto ruimte = (woningwaarde × plannings-CLTV) − aflosbedrag eerste hypotheek − overige gedekte lasten
Voorbeeld: een woning van 500.000 dollar met 280.000 dollar eerste hypotheek, 20.000 dollar overige gedekte schuld en een plannings-CLTV van 85%:
Maximale lijn = (500.000 × 0,85) − 300.000 = 425.000 − 300.000 = 125.000 dollar
Die 125.000 dollar is de geschatte ruimte vóór kosten van de kredietverstrekker, taxatiewijzigingen, kredietvoorwaarden of regels voor minimum- en maximumbedragen.
Opnameperiode en aflossingsperiode
| Fase | Gebruikelijke duur | Wat meestal gebeurt |
|---|---|---|
| Opname | 5-10 jaar | Je kunt tot de kredietlijn opnemen en betaalt vaak alleen rente over het opgenomen saldo |
| Aflossing | 10-20 jaar | Nieuwe opnames stoppen en het opgenomen saldo wordt met hoofdsom en rente terugbetaald |
Tijdens de opnameperiode betekent 7,5% APR op een saldo van 50.000 dollar 50.000 × 0,075 / 12 = 312,50 dollar per maand als het plan alleen rente vraagt. Zodra de aflossing begint, komt dezelfde 50.000 dollar over 20 jaar tegen 7,5% uit op ongeveer 402,78 dollar per maand.
Blootstelling aan variabele rente
De meeste HELOCs gebruiken een variabele rente op basis van een index, vaak de Amerikaanse prime rate, plus een marge van de kredietverstrekker. Stijgt de index met 100 basispunten, dan stijgt de rentebetaling evenredig. Test je budget met een hogere rente, niet alleen met de offerte van vandaag.
Kosten en valkuilen om op te letten
- Kosten bij vroegtijdige sluiting: 1-2% van de lijn als je deze in de eerste jaren sluit.
- Jaarlijkse kosten: vaak 50-100 dollar per jaar tijdens de opnameperiode.
- Minimale opname: sommige kredietverstrekkers eisen een eerste opname van 50-75% van de lijn.
- Ballonbetaling: sommige oudere plannen laten aan het einde van de opnameperiode het volledige saldo ineens vervallen, in plaats van over te gaan op aflossing; lees de voorwaarden goed.
Veelgestelde vragen
Tijdens de opnameperiode betaal je alleen rente over het bedrag dat je echt hebt opgenomen, niet over de volledige goedgekeurde lijn. Bij een lijn van 100.000 dollar en een opname van 10.000 dollar wordt alleen over die 10.000 dollar rente berekend. Zodra de aflossing begint, wordt het opgenomen saldo afgelost en kan de betaling sterk stijgen.
LTV vergelijkt één lening met de woningwaarde. CLTV telt alle zekerheden op, eerste hypotheek, HELOC en eventuele tweede hypotheek, en zet die af tegen de waarde. Als een kredietverstrekker CLTV op 85% begrenst, financiert die een HELOC alleen tot het punt waarop je totale gedekte schuld die grens bereikt.
Volgens actuele IRS-richtlijnen voor Amerikaanse belastingplichtigen kan rente op een home-equitylening of HELOC alleen aftrekbaar zijn wanneer de middelen worden gebruikt om de woning die de lening dekt te kopen, bouwen of wezenlijk te verbeteren, met hypotheekschuldlimieten en andere regels. De fiscale behandeling verschilt per land en situatie; raadpleeg een gekwalificeerde belastingadviseur.
Je zet ongedekte schuld, zoals creditcardschuld, om in schuld die door je woning is gedekt. Mis je betalingen, dan kan de kredietverstrekker de woning uitwinnen. De lagere rente hangt samen met die zekerheid; gebruik een HELOC voor consolidatie alleen als de totale kosten dalen en je een realistisch aflossingsplan hebt.
Gerelateerde tools
Baby percentiel berekenen
Controleer het percentiel voor gewicht, lengte en hoofdomtrek van een baby aan de hand van WHO-groeistandaarden vanaf geboorte tot 24 maanden.
Kilometers naar mijlen omrekenen
Reken kilometers om naar landmijlen met de exacte factor 0,621371. Handig voor hardloopsplits, reizen naar de VS of het VK en geïmporteerde navigatiegegevens.
Oppervlakteconverter
Converteer tussen elke gangbare oppervlakteeenheid: m², ft², yd², km², mi², acres, hectares, ares. Met precieze factoren en snelle referentiewaarden.
ATM naar PSI omrekenen
Reken atmosferische druk (atm) om naar pond per vierkante inch (psi) en terug met de exacte factor 1 atm = 14.6959 psi.
Inches naar feet converter
Zet inches direct om naar decimale feet en yards. Handig voor bouw, klussen, ramingen en spreadsheets met imperiale maten.
Acres naar vierkante voet omrekenen
Reken acres om naar vierkante voet en terug met de exacte factor 1 acre = 43.560 ft². Handig voor kavels, taxaties, akten en bouwplannen.