Beleggingscalculator

De berekening

Bij maandelijkse inleg en maandelijkse samenstelling kan de toekomstige waarde zo worden geschreven:

FV = PV * (1 + r)^n + PMT * [((1 + r)^n - 1) / r]

Waarbij:

• PV = huidige waarde of startbedrag
• PMT = inleg per periode, maandelijks in deze tool
• r = periodiek rendement, jaarrendement gedeeld door 12
• n = aantal perioden, jaren × 12

Waarom rendement aannames belangrijk zijn

Over lange perioden kan een kleine wijziging in jaarrendement meer doen dan een flinke verhoging van de maandelijkse inleg. Daarom zijn kosten, spreiding en het verschil tussen nominaal en reëel rendement belangrijk. Een nominaal rendement van 7 % met 3 % inflatie is grofweg 4 % reëel vóór belasting en kosten.

Een realistisch rendement kiezen

• Aandelenrijke langetermijnportefeuille: vaak doorgerekend met 6-8 % nominaal, maar uitkomsten verschillen sterk per decennium.
• Gemengde portefeuille met aandelen en obligaties: vaak getest met 4-6 % nominaal en minder schommelingen.
• Spaargeld en geldmarktfondsen: nuttig voor korte doelen, maar het reële rendement kan laag zijn.
• Nederlandse context: box 3, pensioenproducten, fondskosten en brokerkosten kunnen de netto uitkomst veranderen.

Historische rendementen zijn een richtlijn, geen garantie. Reken met een laag, midden en hoog scenario.

Veelgemaakte fouten

• Inflatie vergeten. Een toekomstig bedrag kan hoog lijken maar minder koopkracht hebben.
• Volgorderisico negeren. Slechte beursjaren rond de start van opnames kunnen een plan onder druk zetten.
• Belasting en kosten op nul zetten. Fondskosten, platformkosten en belasting verminderen wat je overhoudt.
• Geen buffer houden. Lang beleggen is nuttig, maar een noodbuffer blijft nodig.

Deze calculator is bedoeld voor educatie en planning. Het is geen financieel advies en garandeert geen beleggingsresultaten.