Sparberekenaar
Sparen werkt op twee manieren: het geld dat u inlegt en de rente die stilletjes het bestaande bedrag verhoogt. Deze rekenmachine berekent beide factoren tegelijkertijd – beginbalans, maandelijkse of jaarlijkse bijdrage, rentetarief en looptijd – en toont u de volledige ontwikkeling aan, inclusief hoeveel van het eindresultaat afkomstig is van deposito’s en hoeveel van samengestelde rente.
Hoe je spaargeld kan investeren
-
1
Geef het startbedrag in
Het geld dat u al hebt gespaard. Geef 0 in als u vanaf nul begint.
-
2
Regelmatige bijdragen instellen
Hoeveel wilt u elke maand of elk jaar toevoegen, en wordt dit gedaan aan het begin of aan het eind van de periode?
-
3
Kies een rentetarief en rentesommenverhoging
Vul de jaarlijkse rente (APY) in. Kies of de rente maandelijks wordt samengesteld (meest gebruikelijk voor spaarrekeningen) of jaarlijks.
-
4
Kies de term
Elke gewenste aantal jaren. Het diagram en de tabel worden bijgewerkt om het saldo, de betaalde bijdragen en de opgebouwde rente jaar na jaar aan te tonen.
Hoe rente op rente precies werkt
De opbrengst van rentecompounding lijkt bescheiden in het eerste jaar, maar wordt spectaculair in het dertiende jaar. Het verschil tussen spaaren vroeg en spaaren laatst is niet lineair, maar exponentieel.
Toekomstige waarde van 200 per maand bij een jaarlijkse rente van 6%
| Termijn | Grote bijdrage | Verdiende rente | Eindbalans |
|---|---|---|---|
| 10 jaar | 24.000 | 8.819 | 32.819 |
| 20 jaar | 48.000 | 44.398 | 92.398 |
| 30 jaar | 72.000 | 128.898 | 200.898 |
| 40 jaar | 96.000 | 297.720 | 393.720 |
Hetzelfde bedrag van 200 per maand, met dezelfde rente van 6%. Elke extra decennium verdubbelt meer dan het rendement van het vorige decennium.
De kernformule
Voor een reeks gelijke bijdragen aan het einde van elke periode:
FV = P x (1 + r)^n + C x (((1 + r)^n - 1) / r)
Waarbij P het beginbalansbedrag is, C de bijdrage per periode, r de periodesnelheid (jaarsnelheid / aantal perioden per jaar) en n het totale aantal perioden.
Praktische tips
– Begin nu, niet later. Vijf extra jaren aan het begin zijn meestal beter dan een stijging van 50% in je maandelijkse bijdrage. – Let op de reële rendementen. Als de inflatie 3% bedraagt en uw spaargeld een rendement van 4% oplevert, is het reële rendement ongeveer 1%. Nominale cijfers zijn daarentegen minder uitgesproken. – Automatisch herverdeling van de bijdragen. Maandelijkse bijdragen die gedurende het hele jaar worden verdeeld, zijn in de meeste gevallen beter dan een enkele eindejaarbijdrage. – Eerst en vooral belastingvoordelen: Als het account belastingvrij is (zoals een ISA, Roth IRA of TFSA), werkt de rente op rente nog sterker.
Veelgestelde vragen
APY houdt rekening met renteopbouw; APR daarentegen niet. Als een bank een maandelijkse gemiddelde APR van 4% met renteopbouw noemt, bedraagt de effektieve APY ongeveer 4,07%. Gebruik APY voor spaarprognoses en APR voor leningen.
Niet standaard: deze geeft een nominale groei weer. Om de reële groei (aangepast voor inflatie) te zien, trek de verwachte inflatie af van uw rente en voer die nettocijfer in.
Het begin van de periode (de te betalen annuïteit) zorgt voor een extra periode van samengestelde rente, wat belangrijk is op lange termijn. De meeste door werkgevers gesubsidieerde pensioenplannen werken op deze manier; bij de meeste handmatige overdrachten vindt dit echter eerder plaats aan het einde van de periode.
Nee. De projectie wordt geheel in uw browser berekend en de cijfers die u invoert, verlaten nooit uw apparaat.