Softonic

Aflossingsschema voor de hypotheek

Stap 1 / 3 Maandelijkse betaling
Volgende

Een aflossingsschema zet één maandtermijn om in een overzicht maand voor maand. Voor elke termijn laat het zien hoeveel naar rente gaat, hoeveel de schuld aflost en wat de resterende schuld is. Voor een hypotheek met vaste rente over 30 jaar zijn dat 360 regels, en de verdeling verschuift in de loop van de tijd ingrijpend: in maand 1 bestaat de termijn vrijwel volledig uit rente, in maand 300 is het grootste deel aflossing. Deze generator geeft je de volledige tabel voor elke lening met een vaste rente.

Hoe het schema wordt opgebouwd

  1. 1

    Voer leningbedrag, rente en looptijd in

    Voor een gangbare Nederlandse hypotheek over 30 jaar kun je bijvoorbeeld 425.000 €, 4,0 % rente en 30 jaar gebruiken. De eerste termijn kan op elke datum vallen; er wordt uitgegaan van een maandelijkse frequentie.

  2. 2

    Wij berekenen de vaste maandtermijn

    Met de standaard annuïteitenformule P × r / (1 − (1 + r)^−n), waarbij r de maandrente is en n het aantal termijnen.

  3. 3

    Elke regel splitst rente en aflossing

    Rente = vorige schuld × maandrente. Aflossing = vaste termijn − rente. Nieuwe schuld = vorige schuld − aflossing.

  4. 4

    De totalen lopen regel voor regel op

    Het schema houdt de cumulatieve rente en de cumulatieve aflossing bij, zodat je ziet waar het omslagpunt ligt.

Een aflossingsschema lezen

Het verrassende aan elke hypotheek met vaste rente is hoe traag de schuld in de eerste jaren daalt. De reden is eenvoudig: rente wordt berekend over de openstaande schuld, en die is aan het begin het hoogst.

Eerste en laatste regel vergeleken (425.000 €, 4,0 %, 30 jaar)

Termijn nr. Datum Termijn Rente Aflossing Schuld
1 Maand 1 2.029,02 € 1.416,67 € 612,35 € 424.388 €
60 Jaar 5 2.029,02 € 1.283,82 € 745,19 € 384.402 €
120 Jaar 10 2.029,02 € 1.119,14 € 909,88 € 334.832 €
180 Jaar 15 2.029,02 € 918,06 € 1.110,96 € 274.307 €
240 Jaar 20 2.029,02 € 672,54 € 1.356,47 € 200.406 €
300 Jaar 25 2.029,02 € 372,77 € 1.656,25 € 110.174 €
360 Jaar 30 2.029,02 € 6,74 € 2.022,27 € 0,00 €

Het omslagpunt

De termijn waarin de aflossing voor het eerst de rente overtreft, heet het omslagpunt. Bij een lening over 30 jaar tegen 4,0 % ligt dat rond termijn 153, ongeveer in jaar 13. Een lagere rente brengt het omslagpunt naar voren; een hogere rente schuift het op.

Totalen om op te letten

  • Totaal betaald over 30 jaar: 730.445 €
  • Totale rente: 305.445 €
  • Rente als % van de hoofdsom: 71,9 %
  • Rente betaald in de eerste 5 jaar: 81.143 € (26,6 % van de totale rente)
  • Afgelost in de eerste 5 jaar: 40.598 € (slechts 9,6 % van de lening)

Waar dit schema bij helpt

  • Het effect van extra aflossingen zien. Al 200 € extra per maand in jaar 1 kan de looptijd met meerdere jaren bekorten.
  • Een oversluiting plannen. Vergelijk de resterende rente van je huidige lening met een nieuw rentetarief.
  • Belastingaangifte. De per kalenderjaar betaalde rente lees je direct uit het schema voor de hypotheekrenteaftrek.
  • Verkopen of blijven. Je schuld op een willekeurige maand kennen, vertelt je hoeveel overwaarde je hebt opgebouwd.

Exporteren en delen

Het schema is afdrukbaar en exporteert naar CSV, zodat je het in Excel of Google Sheets kunt plakken en scenario’s met extra aflossingen, de onroerendezaakbelasting, de opstalverzekering en VvE-bijdragen kunt toevoegen.

Veelgestelde vragen

Een aflossende hypotheek lost elke maand een deel van de schuld af, zodat de schuld aan het einde van de looptijd op nul staat. Een aflossingsvrije lening betaalt gedurende een beginperiode alleen rente en laat de schuld onaangeroerd totdat de hoofdsom in één keer wordt afgelost of wordt omgezet.

De rente wordt elke maand berekend over de openstaande schuld. Zolang de schuld dicht bij het oorspronkelijke leningbedrag ligt, slokt de rente vrijwel de hele termijn op. Zodra de schuld daalt, groeit het aflossingsdeel: eerst langzaam, daarna veel sneller.

Ja. Wijzig de looptijd naar een willekeurig heel aantal jaren. Het schema rekent opnieuw met het juiste aantal regels (180 voor 15 jaar, 240 voor 20 jaar). De termijn wordt hoger, maar de totale rente daalt sterk.

Het basisschema gaat alleen uit van de geplande termijn. Gebruik voor scenario’s met extra aflossingen de rekentool voor extra aflossen, die extra aflossingen over dit schema legt en de nieuwe einddatum toont.

De ingevoerde gegevens blijven in de sessie van je browser. Het schema wordt op je eigen apparaat gegenereerd en de waarden die je invoert, worden niet bewaard nadat je de pagina verlaat.

Gerelateerde tools

Afrondingscalculator

Rond exacte decimalen af van 12 cijfers achter de komma tot biljoenen. Vergelijk half-even, van nul af, plafond, vloer en vier andere regels.

Baby percentiel berekenen

Voer de leeftijd, het geslacht en het gewicht van je baby in om een benaderende gewichtspercentielband en het referentiebereik voor die leeftijd te zien, vanaf de geboorte tot 24 maanden.

Rekenmachine voor capacitieve reactantie

Bereken de capacitieve reactantie Xc uit frequentie en capaciteit. Voer de frequentie in Hz en de capaciteit in µF in en krijg de reactantie direct in ohm (Ω).

Cilinderinhoud calculator

Bereken de cilinderinhoud van een motor op basis van boring, slag en aantal cilinders. Krijg de totale inhoud in cc, liters en kubieke inches plus het volume per cilinder direct in je browser.

Riemlengtecalculator

Bereken de exacte steek-, referentie- of effectieve lengte, of de hartafstand, uit twee referentiediameters van de poelies.

Gematria-calculator

Bereken de gematriawaarde van elk woord of elke zin in zes Engelse cijfers: Simple/Ordinal, Full Reduction, Reverse, Sumerian en Jewish/Latin.

Tool beschikbaar in andere talen