CD-calculator
Met een Depositocertificaat wordt uw geld voor een bepaalde termijn geblokkeerd in ruil voor een gegarandeerde rentevoet. Voer het stortingsbedrag, de APY, de looptijd en de samengestelde frequentie in, en de calculator retourneert het eindsaldo op de vervaldag, de totale verdiende rente en wat een vervroegde opname u zou kosten aan verbeurde rente - handig bij het vergelijken van een 5-jarige CD met een 1-jarige CD met rollover of een concurrerende spaarrekening met hoog rendement.
Hoe cd-retouren worden berekend
-
1
Voer de aanbetaling en de looptijd in
Minimale stortingen variëren van $ 0 (onlinebanken) tot $ 500-10.000 (jumbo-cd's). Voorwaarden: 3 maanden tot 10 jaar.
-
2
Voer APY in
APY is het jaarlijkse rendementspercentage, waarbij al rekening wordt gehouden met de samenstelling. Gebruik APY rechtstreeks, niet APR.
-
3
Kies de samengestelde frequentie
Dagelijks, maandelijks, driemaandelijks, jaarlijks. Hogere frequentie = iets meer rente, maar APY bakt dit al in als de bank dit correct vermeldt.
-
4
Lees het resultaat
Looptijdsaldo, totaal verdiende rente en schatting van de boete voor vervroegde opname (doorgaans 3-12 maanden rente).
De formule
Eindsaldo = Hoofdsom × (1 + APY)^jaar
Voor dagelijkse samenstelling: Final = Hoofdsom × (1 + APR/365)^(365×jaar) — maar de meeste banken citeren APY rechtstreeks, zodat de eenvoudige exponent werkt.
Uitgewerkt voorbeeld
- Borg: $10.000
- APY: 4,5%
- Looptijd: 3 jaar
Eindsaldo = $10.000 × (1,045)^3 = $11.411,66 Totale rente = $ 1.411,66
CD-ladderstrategie
In plaats van één 5-jarige CD tegen 4%, verdeelt u uw geld over 1, 2, 3, 4 en 5-jarige CD’s. Elk jaar rijpt een cd en wordt deze verlengd tot een nieuwe vijfjarige. Voordelen:
- Jaarlijks toegang tot 20% van de hoofdsom (liquiditeit).
- Middelt tariefcycli uit - u zit niet vast op het slechtste moment.
- Biedt een voortschrijdende inkomstenstroom.
Boete voor vroegtijdige opname
Typische straffen:
- Bij een looptijd van 1 jaar: 3 maanden rente
- 1-5 jaartermijn: 6 maanden rente
- Over 5 jaar: 12 maanden rente
Sommige banken brengen de hoofdsom in mindering als u zich terugtrekt voordat de opgebouwde rente de boete dekt. Lees de kleine lettertjes: er bestaan ’no penalty’-cd’s met lagere APY’s.
CD versus alternatieven
| Product | Toegang | Typisch APY (2026) | FDIC verzekerd |
|---|---|---|---|
| Spaarrekening | Onmiddellijk | 0,5-1% (grote bank), 4-5% (online high-yield) | Ja (tot $ 250.000) |
| Hoogrentende spaargelden | Onmiddellijk | 4-5% | Ja |
| Geldmarktrekening | Beperkt | 4-5% | Ja |
| CD (1-5 jr) | Vergrendeld | 4-5,5% | Ja |
| Schatkistbiljetten | Beperkt | 4-5% | Niet FDIC maar volledig vertrouwen en krediet van de VS |
| I-obligaties | Min. 1 jaar lock-up | Variabel (inflatiegerelateerd) | Door de overheid gesteunde |
Wanneer cd’s zinvol zijn
- Geld bestemd voor een bekende datum (aanbetaling huis in 18 maanden, collegegeld).
- Gepensioneerden bouwen aan een voorspelbare inkomensladder.
- Degenen die te gemakkelijk van spaarrekeningen uitgeven: de lock-up dwingt discipline af.
Wanneer ze dat niet doen
- Geld nodig op korte termijn.
- Perioden waarin de rente snel stijgt: u zit op een laag pitje.
- Wanneer er ruimte is voor fiscaal voordelige alternatieven (IRA, 401k).
Veelgestelde vragen
API. APY is het effectieve jaarlijkse percentage inclusief samengestelde bedragen; banken citeren het specifiek op cd’s, zodat consumenten het samengestelde rekenwerk niet zelf hoeven uit te voeren.
Door de FDIC verzekerde banken dekken CD’s tot $ 250.000 per deposant per bank. Credit Union-cd’s zijn NCUA-verzekerd tot dezelfde limiet. Brokered CD’s gekocht via een makelaar zijn verzekerd bij de onderliggende bank.
Ja, rente wordt belast als gewoon inkomen tegen uw federale en staatstarief. U ontvangt elk jaar een 1099-INT voor de verdiende rente, zelfs als deze opnieuw in de CD wordt geïnvesteerd.
Normaal gesproken heeft u een respijtperiode van zeven tot tien dagen om de voorwaarden in te trekken of te wijzigen. Anders rolt de cd automatisch naar een nieuwe term tegen wat het huidige tarief ook is - soms slechter dan wat elders beschikbaar is. Stel een kalenderherinnering in.
Gerelateerde tools
Leeftijdscalculator
Bereken exacte leeftijd in jaren, maanden en dagen vanaf een geboortedatum, plus totaal aantal dagen, uren en countdown naar de volgende verjaardag.
BMI-calculator
Bereken body mass index uit lengte en gewicht. Toont WHO-categorie, gezond gewicht-bereik en beperkingen van BMI.
BMR-calculator
Schat je basaal metabolisme — de calorieën die je in volledige rust verbrandt. Gebruikt de Mifflin-St Jeor-vergelijking, de huidige klinische standaard.
Caloriecalculator
Schat je dagelijkse caloriebehoefte voor je doel met Mifflin-St Jeor BMR en activiteitsfactoren. Inclusief tekort- en surplusdoelen.
Beton rekenmachine
Bereken hoeveel beton u nodig heeft voor platen, funderingen, kolommen en muren. Ontvang kubieke meter, aantal zakken en schattingen van de materiaalkosten.
Derivatencalculator
Bereken de afgeleide van elk algebraïsche uitdrukking ten opzichte van een gekozen variabele. Zie stap voor stap hoe je werkt met de product-, quotiënt- en ketenregel.