Softonic

Deposito calculator

Stap 1 / 4 CD-schatting
Volgende: rente en looptijd

Een termijndeposito zet spaargeld voor een vaste periode vast tegen een vooraf afgesproken rente. Vul bedrag, jaarrente, looptijd en rentebijschrijving in om het bedrag op de einddatum en de totale rente te schatten. Zo vergelijk je een meerjarig deposito met jaarlijkse herbelegging of een flexibele spaarrekening.

Hoe het rendement wordt berekend

  1. 1

    Vul bedrag en looptijd in

    Minimumbedragen lopen uiteen van € 0 bij een paar onlinebanken tot enkele honderden of duizenden euros elders; zeer grote deposito's beginnen rond zes cijfers. Looptijden gaan van 3 maanden tot 10 jaar.

  2. 2

    Vul de jaarrente in

    Gebruik de jaarrente die in de productvoorwaarden staat. De calculator leidt het effectieve jaarrendement af uit deze rente en jouw keuze voor rentebijschrijving.

  3. 3

    Kies de rentebijschrijving

    Dagelijks, maandelijks, per kwartaal of jaarlijks. Vaker bijschrijven duwt het effectieve jaarrendement iets boven de nominale rente; bij jaarlijkse bijschrijving zijn ze gelijk.

  4. 4

    Bekijk de uitkomst

    Je ziet de eindwaarde, de totale rente, het totale rendement als deel van je inleg, het afgeleide effectieve jaarrendement en een groeitabel jaar na jaar.

De formule

Eindbedrag = Inleg × (1 + r/n)^(n × jaren)

Waarbij r de jaarrente als decimaal getal is en n het aantal rentebijschrijvingen per jaar. Het effectieve jaarrendement volgt uit dezelfde samengestelde rente:

APY = (1 + r/n)^n − 1

Een jaarrente van 4,50% met maandelijkse bijschrijving geeft een APY van 4,59%; bij dagelijkse bijschrijving 4,60%. Adverteert je bank met een APY in plaats van een kale rente, vul dan die APY in en kies jaarlijkse bijschrijving: de formule reduceert tot Inleg × (1 + APY)^jaren en de uitkomst klopt exact. Dagelijkse of maandelijkse bijschrijving bovenop een gecommuniceerde APY zou het rendement iets te hoog tonen, want de APY omvat dat effect al.

Voorbeeld in euro

  • Inleg: € 10.000
  • Jaarrente: 3,25%
  • Rentebijschrijving: maandelijks
  • Looptijd: 3 jaar

Eindbedrag = € 10.000 × (1 + 0,0325/12)^(12 × 3) = € 11.022,66

Rente = € 1.022,66, gelijk aan een effectief jaarrendement van 3,30%. Bij dezelfde rente met jaarlijkse bijschrijving zou de eindwaarde € 11.007,03 zijn: de bijschrijvingsfrequentie zelf is zo'n € 16 waard over drie jaar.

Deposito ladder

In plaats van alles vijf jaar vast te zetten, kun je het bedrag verdelen over looptijden van 1, 2, 3, 4 en 5 jaar. Elk jaar komt een deel vrij en kun je opnieuw kiezen.

  • Je houdt geplande liquiditeit.
  • Je spreidt het risico dat alles tegen één ongunstige rente vaststaat.
  • Je maakt de einddata overzichtelijker.

Vroegtijdig opnemen

Controleer vóór afsluiten:

  • Of tussentijds opnemen is toegestaan.
  • Of rente wordt verlaagd of vervalt.
  • Of de rente alleen geldt voor nieuwe klanten, nieuw geld of een maximumsaldo.
  • Onder welk depositogarantiestelsel de bank valt.

Deposito en alternatieven

Product Toegang tot geld Gebruik Bescherming
Spaarrekening Vrij opneembaar Buffer en dagelijkse reserve In de EU meestal tot € 100.000 per persoon per bank
Termijndeposito Op einddatum Vaste rente voor een vaste periode In de EU meestal tot € 100.000 per persoon per bank
Geldmarktfonds Meestal snel verkoopbaar Kasbeheer met variabele waarde Geen depositogarantie
Obligaties Afhankelijk van markt Vaste inkomsten met koersrisico Geen depositogarantie
Staatsobligaties Verhandelbaar, met koersrisico Blootstelling aan overheidsschuld Geen depositogarantie

Rentes bewegen mee met het beleid van de ECB; vergelijk aanbieders altijd op het gecommuniceerde effectieve jaarrendement.

Wanneer een deposito past

  • Je hebt een duidelijk doelmoment, zoals belasting, studie of aankoop van een woning.
  • Je wilt een vaste rente voor een deel van je spaargeld.
  • Je wilt spaargeld gescheiden houden van je betaalrekening.

Wanneer voorzichtig zijn

  • Je hebt het geld mogelijk snel nodig.
  • Je verwacht dat rentes binnenkort flink stijgen.
  • Het saldo ligt boven de depositogarantie of is te sterk geconcentreerd bij één bank.

Veelgestelde vragen

Vul de nominale jaarrente uit de productvoorwaarden in, samen met de rentebijschrijving die erbij hoort; de calculator leidt daaruit het effectieve jaarrendement af. Banken adverteren met het effectieve rendement omdat aanbiedingen met verschillende bijschrijvingen zo vergelijkbaar zijn. Heb je alleen het geadverteerde effectieve rendement, vul dat dan in en kies jaarlijkse bijschrijving, dan klopt de eindwaarde precies.

Voor banken in de EU geldt doorgaans depositogarantie tot € 100.000 per persoon per bank voor in aanmerking komende deposito’s. Controleer altijd de bank en het land van het garantiestelsel.

Dat hangt af van je fiscale situatie en het land waarin je belastingplichtig bent. In Nederland valt spaargeld doorgaans in box 3, niet in een afzonderlijke jaarlijkse renteheffing.

Sommige deposito’s keren automatisch uit op de tegenrekening, andere worden verlengd. Noteer de einddatum zodat je nieuwe rentes kunt vergelijken.

Gerelateerde tools

Afrondingscalculator

Rond exacte decimalen af van 12 cijfers achter de komma tot biljoenen. Vergelijk half-even, van nul af, plafond, vloer en vier andere regels.

Machtcalculator

Bereken grondtal verheven tot elke gehele, decimale, negatieve of fractionele macht. Volle precisie en wetenschappelijke notatie voor zeer grote of zeer kleine resultaten.

Baby percentiel berekenen

WHO-percentiel en z-score voor gewicht, lengte en hoofdomtrek van je baby naar leeftijd en geslacht, van 0 tot 24 maanden, met correctie voor vroeggeboorte.

Breukcalculator

Bereken sommen, verschillen, producten en quotiënten van breuken. De resultaten verschijnen in laagste termen met stap voor stap de tussenstappen erbij, plus het decimale equivalent en de gemengde vorm ter controle.

Jaren-geleden-rekenmachine

Bepaal de precieze datum van een bepaald aantal jaar geleden ten opzichte van vandaag. Handig om gebeurtenissen, jubilea en historische gegevens terug te dateren.

Rekenmachine voor tijd optellen en aftrekken

Tel twee tijdsduren in H:MM:SS bij elkaar op of trek ze van elkaar af en krijg het resultaat als duur en als het equivalent in decimale uren.

Tool beschikbaar in andere talen