Softonic

Refinancieringsbreakevencalculator

Stap 1 / 3 Break-even

huidige loan

Volgende

Herfinanciering betekent gratis geld alleen als u lang genoeg in het huis blijft zodat de daling van de maandelijkse aflossing de afsluitingskosten overtreft. De break-evenmaand is het moment waarop de cumulatieve besparingen gelijk zijn aan deze kosten: blijf u daarnaast wonen, dan bespaart u; verlaat u het huis eerder, dan verliest u geld. De rekenmachine berekent op basis van uw huidige saldo, rente, resterende looptijd, nieuwe rente en geschatte afsluitingskosten precies welke maand dat is.

Hoe berekent u de breakeven?

  1. 1

    Voer de huidige lening in

    Restbalans, huidige rente en resterende looptijd in maanden.

  2. 2

    Geef het nieuwe leningbedrag in

    Nieuwe rente, nieuwe looptijd (meestal 30 jaar – het opnieuw instellen van de looptijd is belangrijk) en eventuele toeslagen die worden betaald bij afsluiting.

  3. 3

    Voeg de totale sluitingskosten toe

    Kosten van de geldverstrekker, kosten van derden (taxatie, notaris, nationale hypotheekgarantie), vooruitbetaalde rente en eventuele boeterente. Bij een typische oversluiting van een hypotheek in Nederland bedragen deze tussen 1% en 3% van het leningbedrag.

  4. 4

    Lees de breakevenmaand

    In de tabel onder het overzicht zijn de maandelijkse besparingen, de cumulatieve besparingen en de maand waarin de cumulatieve besparingen voor het eerst de sluitingskosten overschrijden, weergegeven.

De breakevenformule en haar beperkingen

De eenvoudige versie: breakevenmaanden = afsluitkosten / maandelijkse besparing. Een oversluiting die maandelijks 180 € bespaart bij 4.500 € aan afsluitkosten, komt in maand 25 op break-even. Na maand 25 begint u echt geld te sparen.

De eenvoudige versie verbergt twee complicaties die het antwoord kunnen omkeren.

1. De nieuwe lening herstelt meestal de aflossingsperiode. Bij het oversluiten van een lening met nog 22 jaar looptijd naar een nieuwe looptijd van 30 jaar wordt deze met 8 jaar verlengd. Uw maandlast daalt niet alleen doordat de rente lager is, maar ook omdat het restbedrag over meer maanden wordt verdeeld. De ‘besparingen’ zijn deels te danken aan het feit dat u de aflossing van de hoofdsom vertraagt.

2. Rente betalen over een langere periode kost in totaal meer. Vergelijk de totaal betaalde rente over de hele looptijd van beide leningen, niet alleen het maandelijkse verschil. De rekenmachine toont beide aspecten: de maandelijkse besparing (kasstroomperspectief) en de vergelijking van de totale rente over de looptijd (perspectief van de totale kosten).

Wanneer een oversluiting daadwerkelijk zinvol is

Situatie Oversluiten?
De rente daalt met 0,75% of meer EN u bent van plan minstens 5 jaar te blijven Meestal ja
De rente daalt met minder dan 0,5% OF de afsluitkosten zijn meer dan 4% van het saldo Waarschijnlijk niet
U wilt van de verplichte verzekeringspremie af (verhouding lening-waarde onder 80%) Ja
U zit in de laatste 5 jaar van de bestaande lening Zelden
U verhuist binnen 18 maanden Nee
Overstappen van variabele naar vaste rente vóór de volgende renteherziening Vaak ja

Vuistregels voor breakevenbereiken

Op de Nederlandse woningmarkt liggen typische breakevenmaanden tussen de 24 en 48 maanden. Minder dan 18 maanden is zeer gunstig (meestal betekent dit een grote renteverlaging met lage kosten of een tegemoetkoming van de geldverstrekker). Meer dan 60 maanden is een slechte oversluiting: u maakt weinig kans om de kosten terug te verdienen voordat een levensgebeurtenis een verkoop noodzakelijk maakt.

Veelgestelde vragen

Punten kosten meestal 1% van het leningsbedrag per punt en verlagen de rente met 0,125% tot 0,25%. Bereken het breakevenpunt voor punten apart van dat van een refinanciering: punten zijn alleen rendabel als u de lening nog 4 tot 7 jaar na de refinanciering houdt.

Afsluitprovisie, rentekortingspunten, taxatie (400–700 €), kredietbeoordeling (BKR-toets), notariskosten, vooruitbetaalde rente vanaf de afsluiting tot het einde van de maand. Vooruitbetaalde belastingen en verzekeringen zijn geen echte kosten; dat geld blijft van u.

Ja, en de rekenmachine ondersteunt dit. Door de rollingskosten mee te rekenen in het hoofdbedrag financieer je ze tegen de nieuwe rente; de breakevenmaand verschuift iets later, maar je behoudt bij afsluiting nog steeds contant geld.

De evenwichtspositie op basis van de kasstroom (wanneer de maandelijkse besparingen de sluitingskosten dekken) geeft een korte-termijnperspectief weer. De evenwichtspositie op basis van de totale rente (wanneer de levenslange rente van het nieuwe leningbedrag lager is dan die van het oude leningbedrag) geeft een langetermijnperspectief weer. Deze twee posities kunnen zich gedurende jaren verschillen wanneer het nieuwe leningbedrag de looptijd verlengt.

Nee. De berekeningen worden rechtstreeks in uw browser uitgevoerd en de cijfers die u invoert worden nooit verzonden.

Gerelateerde tools

Afrondingscalculator

Rond exacte decimalen af van 12 cijfers achter de komma tot biljoenen. Vergelijk half-even, van nul af, plafond, vloer en vier andere regels.

Rekenmachine voor capacitieve reactantie

Bereken de capacitieve reactantie Xc uit frequentie en capaciteit. Voer de frequentie in Hz en de capaciteit in µF in en krijg de reactantie direct in ohm (Ω).

Cilinderinhoud calculator

Bereken de cilinderinhoud van een motor op basis van boring, slag en aantal cilinders. Krijg de totale inhoud in cc, liters en kubieke inches plus het volume per cilinder direct in je browser.

Baby percentiel berekenen

Voer de leeftijd, het geslacht en het gewicht van je baby in om een benaderende gewichtspercentielband en het referentiebereik voor die leeftijd te zien, vanaf de geboorte tot 24 maanden.

Machtcalculator

Bereken grondtal verheven tot elke gehele, decimale, negatieve of fractionele macht. Volle precisie en wetenschappelijke notatie voor zeer grote of zeer kleine resultaten.

Gematria-calculator

Bereken de gematriawaarde van elk woord of elke zin in zes Engelse cijfers: Simple/Ordinal, Full Reduction, Reverse, Sumerian en Jewish/Latin.

Tool beschikbaar in andere talen