529-calculator

Controle van de formule en timing

De raming behandelt het opgegeven jaarlijkse beleggingsrendement als een effectief jaarrendement en rekent dit om naar een gelijkwaardig maandrendement:

Maandrendement = (1 + jaarrendement)^(1/12) − 1

Het huidige saldo groeit door tot de studie begint. De maandelijkse inleg vindt aan het einde van iedere maand plaats. De toekomstige waarde wordt daarom berekend met de factor voor een postnumerando annuïteit:

Geraamd spaargeld = huidig saldo × (1 + maandrendement)^maanden + maandelijkse inleg × [((1 + maandrendement)^maanden − 1) ÷ maandrendement]

Bij een rendement van 0% is de annuïteitsfactor simpelweg gelijk aan het aantal maanden waarin wordt ingelegd. Er vindt geen deling door nul plaats.

De onderwijskosten worden gemodelleerd als één jaarbedrag aan het begin van ieder studiejaar. De kosten voor het eerste jaar stijgen gedurende het volledige aantal jaren tot de studie; voor ieder volgend studiejaar komt daar één jaar onderwijsinflatie bij:

Totale onderwijskosten = Σ huidige jaarlijkse kosten × (1 + onderwijsinflatie)^(jaren tot de studie + index van het studiejaar)

Omdat de rekeningen voor latere studiejaren niet allemaal op de eerste studiedag als contant geld beschikbaar hoeven te zijn, verdisconteert de calculator de kosten vanaf jaar 2 terug naar de startdatum met het veronderstelde rendement:

Financieringsdoel bij studiestart = Σ geraamde jaarlijkse kosten ÷ (1 + jaarrendement)^index van het studiejaar

Rekenvoorbeeld

Ga uit van een saldo van $25.000, een inleg van $500 aan het einde van iedere maand, nog 10 jaar tot de studie, 6% jaarrendement, $30.000 huidige jaarlijkse onderwijskosten, 4% onderwijsinflatie en vier studiejaren.

De benodigde maandelijkse inleg wordt gevonden door dezelfde formule voor de toekomstige waarde terug te rekenen vanaf het financieringsdoel bij studiestart. Als de toekomstige waarde van het bestaande saldo het doel al dekt, is de extra benodigde inleg nul. Als de studie nu begint en er nog een tekort is, zijn er geen resterende inlegmaanden; de calculator meldt dan dat een maandelijkse inleg het tekort vóór de start niet meer kan dichten.

Grenzen van de raming

• Rendementen zijn aannames en geen garantie voor de werkelijke ontwikkeling van de rekening.
• Bij het verdisconteren van latere jaarbedragen gebruikt het financieringsdoel tijdens de studie hetzelfde rendement. De calculator simuleert geen echte opnameportefeuille en houdt geen rekening met belastingen, kosten, studiefinanciering, beurzen of wijzigingen in de studieduur.
• Regels voor Amerikaanse 529-plannen, gekwalificeerde uitgaven, fiscale behandeling per staat, stortingslimieten en gevolgen voor financiële steun kunnen veranderen. Controleer de actuele regels bij de beheerder van het plan en zo nodig bij een bevoegde Amerikaanse belasting- of financieel adviseur.
• Gebruik bij de jaarlijkse onderwijskosten collegegeld, huisvesting, maaltijden, boeken, vervoer en andere posten alleen voor zover u die in uw eigen raming wilt opnemen. Niet iedere kostenpost is automatisch een gekwalificeerde opname uit een 529-plan.