APY-calculator
APY (effectief jaarlijks rendement) is het effectieve percentage dat je werkelijk verdient op een spaarproduct na samengestelde rente. Een nominale rente van 5% met dagelijkse kapitalisatie is meer waard dan een rente van 5% met jaarlijkse kapitalisatie. Deze calculator zet nominale rente en APY naar elkaar om voor elke kapitalisatiefrequentie, en is de juiste tool om een hoogrentende spaarrekening met een CD te vergelijken.
APY berekenen
-
1
Voer de nominale rente in
De rente vóór samengestelde rente. In bankvoorwaarden vaak aangeduid als "nominale rente", los van het APY-getal.
-
2
Kies kapitalisatiefrequentie
De meeste spaarrekeningen kapitaliseren dagelijks. Deposito's kunnen maandelijks, per kwartaal of jaarlijks kapitaliseren. De frequentie beïnvloedt de APY.
-
3
Bekijk de APY
Uitvoer is de effectieve jaarlijkse rente. Een nominale rente van 5,0% met dagelijkse kapitalisatie levert 5,127% APY op; maandelijks 5,116%; jaarlijks 5,000%.
-
4
Vergelijk rekeningen
APY is het eerlijke vergelijkingsgetal tussen producten. Banken zijn wettelijk verplicht het effectieve rendement te publiceren.
De APY-formule
APY = (1 + r/n)^n - 1
Waarbij:
- r = nominale jaarlijkse rente (decimaal, bijv. 0.05 voor 5%)
- n = kapitalisatieperioden per jaar
Impact van kapitalisatiefrequentie
Voor een nominale rente van 5,00%:
| Kapitalisatie | Perioden/jaar | APY | Extra opbrengst op 100.000 € |
|---|---|---|---|
| Jaarlijks | 1 | 5,000% | - |
| Halfjaarlijks | 2 | 5,063% | +63 € |
| Per kwartaal | 4 | 5,095% | +95 € |
| Maandelijks | 12 | 5,116% | +116 € |
| Dagelijks | 365 | 5,127% | +127 € |
| Continu | ∞ | 5,127% | +127 € |
Na dagelijkse kapitalisatie beweegt verdere frequentie (uurlijks, continu) de naald nauwelijks — de marginale APY-winst zit in de vijfde decimaal.
APY versus APR
| Maatstaf | Gebruikt voor | Effect van samengestelde rente |
|---|---|---|
| APY | Spaargeld, deposito’s | Inbegrepen |
| APR | Leningen, krediet | Niet direct |
Een spaarrekening van 5% heeft APY > 5% na samengestelde rente. Een lening van 5% heeft APR = 5%, met samengestelde rente impliciet in het maandbetalingsschema. Banken gebruiken APY omdat het groter oogt en het eerlijke getal voor deposito’s is. Kredietverstrekkers gebruiken APR omdat de voorschriften voor kredietinformatie dit vereisen.
Omslagpunt: CD versus hoogrentende spaarrekening
Een 12-maands CD tegen 5,10% APY versus een variabele hoogrentende spaarrekening tegen 4,80% APY:
- CD is beter met 0,30% × 100.000 € = 300 € over het jaar.
- Maar als de variabele spaarrente halverwege het jaar boven 5,10% stijgt, wint de spaarrekening.
- CD heeft een boete voor vroege opname (meestal 3-6 maanden rente).
Vuistregel: zet een CD vast wanneer je denkt dat rentes dicht bij hun piek liggen. Blijf flexibel wanneer je denkt dat rentes nog stijgen.
Waarom 5,127% de limiet is wanneer n → ∞
Omdat (1 + r/n)^n naar e^r nadert wanneer n groeit. Voor r = 0.05 is e^0.05 - 1 = 0.05127. Dat is de continu gekapitaliseerde APY — het theoretische plafond voor elke kapitalisatiefrequentie.
Veelgestelde vragen
APR is een simpele jaarlijkse rente zonder samengestelde rente, gebruikt voor leningen. APY bevat samengestelde rente en wordt gebruikt voor deposito’s. Bij dezelfde nominale rente geldt APY > APR tenzij kapitalisatie jaarlijks is; dan zijn ze gelijk.
De bank berekent rente dagelijks (365 perioden per jaar, wat APY maximaliseert), maar voegt die eens per maand aan je saldo toe. De APY blijft hetzelfde — wat verandert is wanneer rente zelf rente begint te verdienen (maandelijks).
Op een variabele hoogrentende spaarrekening meestal binnen enkele dagen tot enkele weken. Op een vaste CD niet — je APY staat vast tot de vervaldatum. Dat is de afweging tussen de twee producten.
Nee. APY is altijd groter dan of gelijk aan de nominale rente. Alleen wanneer kapitalisatie jaarlijks is, zijn ze gelijk (of effectief jaarlijks — sommige producten met simpele rente).
Gerelateerde tools
BMI-calculator
Bereken de body mass index uit lengte en gewicht. Toont WHO-categorie, gezond gewichtsbereik en beperkingen van BMI.
Macrocalculator
Zet een dagelijks caloriedoel en macropercentages om naar grammen eiwit, koolhydraten en vet. Bekijk gebalanceerde, eiwitrijke, spieropbouw- en koolhydraatarme verdelingen.
Afgeleidecalculator voor polynomen
Differentieer polynomen zoals 3x^3 + 2x^2 - 5x + 7 en zie hoe constanten, coëfficiënten en machten f'(x) worden.
Standaardafwijking berekenen
Bereken gemiddelde, variantie en standaardafwijking voor elke dataset, als steekproef n−1 of als populatie n. Inclusief variatiecoëfficiënt en z-scores.
Spaarcalculator
Bereken de toekomstige waarde van je spaargeld met een beginsaldo, periodieke inleg, jaarrente en gekozen looptijd, met maandelijkse, jaarlijkse of aangepaste rente-op-rente.
Afsluitkostencalculator
Schat afsluitkosten bij aankoop of herfinanciering van een woning in de VS: kosten geldverstrekker, title insurance, taxatie, inspectie, registratie, vooruitbetaalde belastingen, HOA en overige posten.