Coast FIRE-calculator

Zo wordt de schatting berekend

Je voert je uitgaven in koopkracht van nu in. Bij een periode van N jaar verhoogt de calculator die uitgaven eerst met (1 + inflatie)^N. De verwachte uitgaven in het eerste pensioenjaar worden vervolgens gedeeld door het aangenomen opnamepercentage. Dat levert een nominaal doelbedrag bij pensionering op. Door dit doelbedrag te delen door (1 + beleggingsrendement)^N ontstaat een schatting van het bedrag dat vandaag belegd moet zijn. Het doelbedrag in koopkracht van nu is gelijk aan je jaarlijkse uitgaven van nu gedeeld door het opnamepercentage.

Het jaarlijkse rendement na inflatiecorrectie is (1 + nominaal rendement) / (1 + inflatie) - 1. Alleen de twee percentages van elkaar aftrekken geeft een ander resultaat. De prognose laat je huidige belegde vermogen elk jaar groeien met het gekozen nominale rendement. Zij gaat uit van geen nieuwe inleg en geen opnames vóór pensionering. De tabel per jaar en de CSV tonen hetzelfde berekende verloop, geen werkelijk beleggingsresultaat.

Voorbeeld: je bent 30 jaar, wilt op je 65e met pensioen en verwacht jaarlijkse uitgaven van 60.000 in koopkracht van nu. Bij 7% nominaal rendement, 3% inflatie en een aangenomen opnamepercentage van 4% in het eerste pensioenjaar is het doel ongeveer 1.500.000 in koopkracht van nu of 4.220.794 bij pensionering. Teruggerekend over 35 jaar is het berekende Coast-bedrag vandaag ongeveer 395.332. Dit zijn rekenkundige uitkomsten bij de genoemde aannames, geen aanbevolen percentages of garantie dat dit vermogen voldoende is voor je pensioen.

Waar je op moet letten

Beleggingsmarkten leveren niet ieder jaar hetzelfde rendement. Inflatie, uitgaven en de samenstelling van je beleggingen kunnen veranderen. Het gekozen opnamepercentage dient alleen om het doelbedrag te berekenen. Deze calculator modelleert geen volgorde van rendementen, opnames of levensduur na pensionering. Belastingen, beleggingskosten, pensioenuitkeringen en toekomstige inleg blijven eveneens buiten beschouwing. Geld in een noodbuffer is niet automatisch belegd vermogen. Je moet ook je kosten van levensonderhoud vóór pensionering kunnen betalen. Vergelijk meerdere scenario’s en herzie de aannames als je situatie verandert.

De gekozen valuta bepaalt alleen welke munteenheid bij de bedragen staat; er vindt geen omrekening plaats. Vul uitgaven en vermogen in dezelfde valuta in. Een doelbedrag in toekomstige geldwaarde verschilt door inflatie van een doelbedrag in koopkracht van nu. Bij een positieve inflatieaanname is het toekomstige bedrag nominaal hoger, terwijl het bedrag in koopkracht van nu de waarde tegen huidige prijzen weergeeft.