Softonic

Rekenmachine eigen inbreng hypotheek

Stap 1 / 3 Aanbetaling
Volgende

Bij het kopen van een woning jongleer je tegelijk met de koopprijs, je eigen inbreng, de verhouding tussen lening en woningwaarde (loan-to-value) en de renteklasse van de geldverstrekker. Deze rekenmachine neemt een woningprijs en een eigen inbreng als percentage en geeft het resulterende hypotheekbedrag, de LTV en een indicatie of je boven of onder de 100 procent van de woningwaarde uitkomt. Zo test je scenario’s tegen je spaargeld voordat je naar een hypotheekadviseur stapt.

Zo bereken je je eigen inbreng

  1. 1

    Voer de woningprijs in

    De vraagprijs of je verwachte bod.

  2. 2

    Voer de eigen inbreng in

    Als percentage van de woningprijs (5%, 10%, 20%). De resultaten worden automatisch bijgewerkt.

  3. 3

    Bekijk het hypotheekbedrag en de LTV

    Het hypotheekbedrag is de prijs min je eigen inbreng; de LTV is de lening gedeeld door de prijs.

  4. 4

    Controleer je renteklasse

    De tool laat zien hoe je LTV zich verhoudt tot de drempels waarop Nederlandse banken hun rente bepalen; hoe lager de LTV, hoe lager doorgaans de rente.

De kernverhoudingen

  • eigen inbreng = prijs * inbrengpercentage / 100
  • hypotheek = prijs - eigen inbreng
  • LTV = hypotheek / prijs * 100

Bij 20 procent eigen inbreng is de LTV 80 procent. In Nederland mag je sinds 2018 maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen, dus een eigen inbreng is wettelijk niet verplicht. Toch loont eigen geld: geldverstrekkers werken met renteklassen die afhangen van je LTV, en een lagere LTV levert vrijwel altijd een lagere rente op. Bovendien betaal je de kosten koper (overdrachtsbelasting, notaris, advies) uit eigen middelen, want die mogen niet worden meegefinancierd.

Richtpunten voor eigen inbreng (woning van 400.000 €)

Eigen inbreng % Op 400.000 € Hypotheekbedrag LTV Boven 80%?
0% 0 € 400.000 € 100,0 Ja (maximale lening)
5% 20.000 € 380.000 € 95,0 Ja
10% 40.000 € 360.000 € 90,0 Ja
15% 60.000 € 340.000 € 85,0 Ja
20% 80.000 € 320.000 € 80,0 Nee (gunstige klasse)
30% 120.000 € 280.000 € 70,0 Nee
100% 400.000 € 0 € 0 Nee

Wat eigen inbreng je werkelijk oplevert

  • Lagere maandlasten. Een kleinere lening tegen dezelfde rente betekent een lagere maandelijkse betaling.
  • Een gunstiger renteklasse. Hoe lager je LTV, hoe lager de rente die de geldverstrekker rekent.
  • Minder risico op restschuld. Bij een lagere LTV is de kans kleiner dat je bij verkoop met een restschuld blijft zitten.
  • Sterkere onderhandelingspositie. Verkopers zien een bod met veel eigen geld als zekerder en sneller.
  • Lagere totale rentekosten. Over de looptijd betaal je fors minder rente op een kleinere hypotheek.

De kosten koper komen er nog bij

De eigen inbreng is niet hetzelfde als de kosten koper. Reken op ongeveer 5 tot 6 procent van de koopprijs aan bijkomende kosten: overdrachtsbelasting (2 procent voor bestaande bouw; starters tot 35 jaar onder de grens betalen 0 procent), notaris-, taxatie- en advieskosten. Op een woning van 400.000 € is dat al snel 8.000 € aan overdrachtsbelasting plus enkele duizenden euro’s aan overige kosten, die je uit eigen middelen moet betalen.

Bijzondere regelingen

  • Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geeft tot een bepaalde woningwaarde een rentekorting en een vangnet bij betalingsproblemen.
  • De startersvrijstelling overdrachtsbelasting stelt kopers van 18 tot en met 34 jaar onder de grens vrij van overdrachtsbelasting.
  • Een schenking van familie (jubelton-achtige regelingen zijn versoberd) kan nog steeds belastingvrij meetellen als eigen inbreng binnen de geldende vrijstellingen.
  • De starterslening van gemeenten (SVn) overbrugt het verschil tussen je maximale hypotheek en de koopprijs.

Een hypotheek met weinig eigen inbreng ruilt direct spaargeld in voor hogere maandlasten en een hogere rente. Reken het in beide richtingen door.

Veelgestelde vragen

Nee. In Nederland mag je maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen, dus een eigen inbreng voor de woning zelf is niet verplicht. Wel betaal je de kosten koper (ongeveer 5 tot 6 procent) altijd uit eigen geld, en een hogere eigen inbreng zorgt voor een lagere LTV en daarmee een lagere rente.

Je spaargeld, beleggingen, de overwaarde uit een vorige woning en een gedocumenteerde schenking van familie binnen de belastingvrije grenzen. De geldverstrekker wil de herkomst van elk bedrag kunnen herleiden; verplaats dus geen grote sommen vlak voor de overdracht.

Ja. De overwaarde die vrijkomt bij de verkoop van je huidige woning is in Nederland de meest gebruikte bron van eigen inbreng. Let wel op de bijleenregeling: gebruik je de overwaarde niet opnieuw voor je nieuwe woning, dan kan dat je hypotheekrenteaftrek beperken.

Nee. De getallen die je invoert, worden naar onze servers gestuurd om de resultaten te berekenen, en kunnen in de paginalink verschijnen wanneer je tussen stappen navigeert. De rekenmachine zelf slaat ze niet op.

Gerelateerde tools

Baby percentiel berekenen

Voer de leeftijd, het geslacht en het gewicht van je baby in om een benaderende gewichtspercentielband en het referentiebereik voor die leeftijd te zien, vanaf de geboorte tot 24 maanden.

Afrondingscalculator

Rond exacte decimalen af van 12 cijfers achter de komma tot biljoenen. Vergelijk half-even, van nul af, plafond, vloer en vier andere regels.

Riemlengtecalculator

Bereken de exacte steek-, referentie- of effectieve lengte, of de hartafstand, uit twee referentiediameters van de poelies.

RAID-calculator

Vergelijk de capaciteit van RAID 0, 1, 5, 6, 10, 50 en 60. Bereken gemengde schijven, parity-spans, hot spares, TB tegenover TiB en gemiddelde schijfkosten.

Boilercapaciteit berekenen

Bereken de benodigde capaciteit van een voorraadboiler via de First Hour Rating, of de doorstroming en warmtebelasting van een doorstroomtoestel.

Calculator voor kanaalafmetingen

Bereken kanaalafmetingen uit luchtdebiet en doelsnelheid of controleer de luchtsnelheid in een bestaand rond of rechthoekig luchtkanaal.

Tool beschikbaar in andere talen