Softonic

PMI-calculator

Stap 1 / 3 PMI-calculator
Volgende

Private mortgage insurance (PMI) is een Amerikaanse hypotheekverzekering: leg je bij een conventionele lening minder dan 20 procent zelf in, dan rekent de geldverstrekker er elke maand een premie bij. Deze calculator gebruikt de woningprijs, je eigen inleg, de looptijd, de hypotheekrente en het jaarlijkse PMI-percentage dat je is genoemd. Je ziet het leningbedrag en de loan-to-value (LTV), de maandelijkse PMI-premie en na hoeveel maandbetalingen je restschuld is gedaald tot 78 procent van de oorspronkelijke prijs. Vanaf dat punt stopt de PMI normaal gesproken vanzelf. Leg je 20 procent of meer in, dan zie je dat er geen PMI nodig is.

Zo bereken je je PMI

  1. 1

    Vul de woningprijs en je eigen inleg in

    Typ de koopprijs en het bedrag dat je zelf inlegt, beide in dezelfde valuta. De inleg kan niet hoger zijn dan de prijs.

  2. 2

    Voeg de leningvoorwaarden en het PMI-percentage toe

    Vul de looptijd in hele jaren, de hypotheekrente en het jaarlijkse PMI-percentage in als percentage van de lening. Geldverstrekkers noemen meestal een PMI tussen 0,3 en 1,5 procent per jaar.

  3. 3

    Lees het resultaat

    Je ziet de maandelijkse PMI, het aantal betalingen tot de restschuld 78 procent van de prijs bereikt, het totaal aan PMI dat je in die tijd betaalt en je loan-to-value.

Zo worden de getallen berekend

  • loan = home price - down payment (lening = woningprijs min inleg)
  • LTV = loan / home price * 100
  • monthly PMI = loan * annual PMI rate / 12, alleen als de inleg lager is dan 20 procent van de prijs
  • payments until PMI ends = de eerste maand waarin de restschuld volgens het standaard aflossingsschema bij jouw rente en looptijd gelijk is aan of lager dan 78 procent van de oorspronkelijke prijs

De tool rekent de PMI over de hele periode over het oorspronkelijke leningbedrag. Sommige geldverstrekkers herberekenen de PMI één keer per jaar over de restschuld, waardoor het werkelijke totaal wat lager uitvalt. Zie het totaal dus als een iets voorzichtige schatting.

Voorbeeld

Een woning van 300.000 met 15.000 eigen inleg (5 procent) betekent een lening van 285.000 met een LTV van 95 procent. Bij 6 procent hypotheekrente over 30 jaar en een PMI-percentage van 0,8 procent kost de PMI 190,00 per maand. De restschuld bereikt 78 procent van de prijs (234.000) bij de 129e betaling, dus je betaalt ongeveer 10 jaar en 9 maanden PMI, in totaal circa 24.510.

Hoe de inleg de PMI verandert

Eigen inleg LTV PMI bij een conventionele lening
3% 97% Ja
5% 95% Ja
10% 90% Ja
15% 85% Ja
20% 80% Nee
25% 75% Nee

Wanneer de PMI kan eindigen

  • Vraag annulering aan bij 80 procent. In de Verenigde Staten kun je je leningbeheerder meestal vragen de PMI te schrappen zodra de restschuld 80 procent van de oorspronkelijke waarde bereikt, als je op schema betaalt en aan de voorwaarden van de geldverstrekker voldoet.
  • Automatisch einde bij 78 procent. Onder de Homeowners Protection Act eindigt de PMI op een gedekte lening automatisch wanneer de restschuld volgens schema 78 procent van de oorspronkelijke waarde bereikt, zolang je je betalingen op orde hebt. Deze calculator telt de betalingen tot dat punt.
  • Extra aflossen verkort het. Extra aflossingen op de hoofdsom bereiken de 78-procentgrens eerder dan het hier getoonde schema.
  • Andere leningtypes werken anders. FHA-leningen hebben een eigen hypotheekverzekeringspremie en VA-leningen kennen geen maandelijkse hypotheekverzekering. Deze tool modelleert alleen de PMI van conventionele leningen.

Zo voorkom of verlaag je PMI

  • Leg 20 procent of meer zelf in.
  • Vergelijk offertes: het PMI-percentage hangt af van je kredietscore, de LTV en het type lening.
  • Vraag of de geldverstrekker een eenmalige premie vooraf of door de geldverstrekker betaalde PMI aanbiedt in ruil voor een hogere rente.

Veelgestelde vragen

De meeste kopers met een conventionele lening krijgen ongeveer 0,3 tot 1,5 procent van de lening per jaar genoemd. Een hogere kredietscore en een grotere inleg verlagen het percentage. Je leningoverzicht van de geldverstrekker noemt het exacte cijfer, vul dat in voor het nauwkeurigste resultaat.

PMI geldt als de lening hoger is dan 80 procent van de woningprijs. Bij 20 procent inleg is de lening precies 80 procent, dus wordt er geen PMI in rekening gebracht. Eén dollar minder inleg brengt de PMI terug, en de tool laat die grens zien.

Bij 78 procent van de oorspronkelijke waarde eindigt de PMI op een gedekte lening automatisch als je je betalingen op orde hebt. Bij 80 procent kun je annulering aanvragen, maar dat moet je zelf doen en de geldverstrekker kan een taxatie eisen. De 78 procent is het punt waarop de PMI zeker stopt.

Hij toont de betaling van hoofdsom en rente, omdat die nodig is om te bepalen wanneer je restschuld tot 78 procent daalt. Onroerendgoedbelasting, opstalverzekering en VvE-bijdrage worden niet opgeteld, dus het is geen volledig maandbudget voor wonen. Gebruik daarvoor de PITI-calculator.

Nee. De getallen die je invult worden naar onze servers gestuurd zodat de calculator de resultaten kan bijwerken, en kunnen aan de paginalink worden toegevoegd als je tussen de stappen wisselt. De calculator zelf slaat ze niet op.

Gerelateerde tools

Afrondingscalculator

Rond exacte decimalen af van 12 cijfers achter de komma tot biljoenen. Vergelijk half-even, van nul af, plafond, vloer en vier andere regels.

Machtcalculator

Bereken grondtal verheven tot elke gehele, decimale, negatieve of fractionele macht. Volle precisie en wetenschappelijke notatie voor zeer grote of zeer kleine resultaten.

Baby percentiel berekenen

WHO-percentiel en z-score voor gewicht, lengte en hoofdomtrek van je baby naar leeftijd en geslacht, van 0 tot 24 maanden, met correctie voor vroeggeboorte.

Breukcalculator

Bereken sommen, verschillen, producten en quotiënten van breuken. De resultaten verschijnen in laagste termen met stap voor stap de tussenstappen erbij, plus het decimale equivalent en de gemengde vorm ter controle.

Jaren-geleden-rekenmachine

Bepaal de precieze datum van een bepaald aantal jaar geleden ten opzichte van vandaag. Handig om gebeurtenissen, jubilea en historische gegevens terug te dateren.

mL-naar-gram-omrekenaar

Reken milliliters om naar grammen met de dichtheid van het ingrediënt. 1 mL water = 1 g, maar olie, meel, melk en honing verschillen.

Tool beschikbaar in andere talen